0 b! j: c' \5 o 加拿大联邦政府正在逐渐调整加拿大退休金(CPP)提早或延迟领取的计算比例,希望更恰当反映CPP供款人的供款量与享受福利时间之间的平衡。到2016年调整完成时,60岁领取CPP人士会比65岁少领36%,而70岁领取则比65岁多领42%。此调整也使得更多长者开始关心,究竟何时开始领取CPP退休金更划算。4 d. {3 N9 Y c, H
' b! W. F4 u$ G H! Y CPP退休金正常的领取时间应爲65岁,但供款人也可选择提早或延迟领取,最早可从60岁开始领取,但比例会相应减少,也可最晚从70岁开始领取,获得更高金额。 2 s( ?8 ?3 g4 [- I2 P4 j& }- W& |5 n1 Q* r5 L8 v
根据加拿大服务中心(Service Canada)公布的数据显示,加拿大政府将从2012年到2016年逐渐缓慢地调整提早和延迟领取的比例,即从60岁开始提早领取的比例将从每月减少0.5%,逐渐变成到在2016年时每月减少0.6%。也就是说,若从60岁开始领取CPP,在2013年时按32.4%的比例递减,而到2014年则要减33.6% ,2015年减34.8%,到2016年时则会减少36%。 # p9 O( {0 w0 d3 b9 X! q* N4 R D. @" Q7 T6 u9 P) ?
推迟领取会增加领取比例,每晚一年领取,每月会增加0.7%,即每年多领8.4%,若一个人从70岁开始领取CPP,会比其从65岁开始领取,每年多领42%。 7 D1 ?; j0 g0 ^6 a% t2 S& _4 H" v' A0 W/ |. Z3 z
此番变化令愈来越愈人开始关心,提早或推迟领取CPP何者更明智?尽管此问题没有标准答桉,甚至会因每个人的具体情况不同及个人选择不同而大相迳庭,但专业人士还是可以总结出一些基本的原则以供参考。 2 i' p: l* L1 n" k z " Y9 \) i8 {3 _1 v' m: z早取早享用 迟取钱更多, M3 M- k$ @. E
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加拿大证券学院院士、投资理财顾问杨凡认爲,何时领CPP主要考虑因素有个人的健康状况、当时的利息水平、通货膨胀率、个人的税档,以及自己的财政状况,是否等钱用。. [3 K5 A9 C- W' N, P
7 U/ K" a' A+ l" X: Z, O 杨凡表示,CPP设立以来,一直是加拿大长者退休收入的重要来源,养老金到年龄就发放,而CPP则是在年轻工作时,每年从工资里抽出一部分聚集而成。很多人都提前从CPP中取款,而不是等到65岁,虽然提前取会少拿很多,但大多数人都选择从60岁开始拿钱。 + }, w$ a- j& V: d" X3 d( Y% c' \. e( X. ]0 q" c$ a- a
是否在65岁正常取钱,以得到更多收益,首先要考虑身体状况,加拿大人均寿命不断提高,早拿钱如果活到百岁的话损失很大。根据加拿大精算学会数据,今年60岁的加拿大女性的预期寿命已达89.3岁,男性也到达87.3岁。 ! Z) Z' q' I+ z2 [5 Z2 U% p4 m8 P' {. q6 a) L 考虑通胀因素! Q, L! C) V4 q, N# |) h) o